Kreditbanken
Kreditbanken, zeichnen sich dadurch aus, dass sie ihr Augenmerk besonders auf die Kreditvergabe richten.
Neben den klassischen Banken und Sparkassen, bieten immer mehr Direktbanken Kredite an, wodurch der Begriff Online Kredit geschaffen wurde. Bei Onlinekrediten ist der große Vorteil, dass der Antragssteller keinesfalls einer langen Wartefrist ausgesetzt ist. Sie müssen zumeist lediglich nur ein Formular online ausfüllen und die Bank entscheidet dann, aufgrund der Bonität, welche aus Ihrem Gehalt und Ihrer Schufa-Auskunft gebildet wird, ob Sie einen Kredit gewährt bekommen, oder ob der Antrag abgelehnt wird. Wird der Antrag gewährt, wird Ihnen ein Formular zum Download bereitgestellt, oder Sie bekommen es per Post zugeschickt.
In dem Formular werden nochmals Daten wie zum Beispiel Gehalt, Lohn verlangt, um in rechtlichen Streitigkeiten nachweisen zu können, dass Sie den Nachweis über ein regelmäßiges Einkommen erbracht haben.
Große Onlinebanken wickeln die Kreditvergabe intern ab, wobei hingegen kleinere Banken sehr häufig mit sogenannten Kreditvermittlungen zusammenarbeiten. Der Kunde muss dafür einen Antrag auf Kreditvermittlung stellen. Die Kreditvermittlung sucht stellvertretend für Sie eine interessante Bank heraus, welchen Ihren persönlichen Verhältnissen entspricht. Die Kreditvermittlung erfolgt zumeist gegen Zahlung einer Provision, welche sehr unterschiedlich ausfallen kann. Diese Provision, welche die Kreditvermittlung für ihre Dienste erhält, wird indirekt in die Kreditnebenkosten einfließen. Der Kreditnehmer bekommt von diesen Kreditnebenkosten nichts mit, denn er erhält zumeist ein Komplettangebot.
Kreditbanken können wie oben schon erwähnt Banken, Sparkassen oder private Kreditgeber sein. In der Branche der Kreditbanken „tummeln“ sich jedoch auch „schwarze Schafe“, welche zumeist nicht namentlich registriert sind, seriöse Banken hingegen lassen sich namentlich registrieren. Neben den im Internet werbenden Direktbanken drängen auch immer mehr ausländische Banken auf den deutschen Markt. Am häufigsten kommen diese Banken aus anderen europäischen Ländern wie zum Beispiel Österreich, Schweiz, Liechtenstein, unter anderem. Bei der Kreditaufnahme sollten Sie jedoch beachten, dass die Konditionen, zu welchen die Kreditbanken ihre Kredite anbieten, sehr unterschiedlich hoch sein können.
Also sollten Sie unbedingt sorgfältig vergleichen und die Kreditbanken neben den Konditionen auch auf Seriosität prüfen. Bei der Kreditsuche ist der wichtigste Faktor der effektive Jahreszins. Bei der Rückzahlung des beanspruchten Kredits wird die Restschuld nicht sofort durch die sogenannte Tilgungsrate vermindert, sondern zumeist nur einmal im Monat, ein Mal im Quartal, oder auch nur einmalig zum Jahresende. Durch diese Vorgehensweise zahlt der Kreditnehmer Zinsen für eine bereits neutralisierte Schuld. Dies macht den Unterschied zwischen einem sogenannten Nominalzins und dem Effektivzins aus. Der effektive Jahreszins setzt sich aus zwei ausschlaggebenden Faktoren zusammen.
Zum einen aus Zinsen, die sich über das gesamte Jahr angesammelt haben, zum anderen aus Bearbeitungsgebühren, welche sehr variabel sein können. Neben der Nennung des Nominalzinses müssen die Kreditbanken Ihnen den effektiven Jahreszins in den Angeboten deutlich machen. Dieser Verpflichtung sind nicht nur Banken und Sparkassen ausgesetzt, sondern auch Direktbanken (Onlinebanken). Ein Tipp ist, sich den effektiven Jahreszins genauer anzusehen, der Nominalzins sollte bei der Kreditsuche eher in den Hintergrund gestellt werden.
Um Kreditzinsen vergleichen zu können, bietet sich neben dem Besuch verschiedener Filialen diverser Anbieter, was sich als sehr umständlich erweist, auch ein Vergleich im Internet an. Dazu bietet sich besonders ein Kreditrechner an, welcher den für Sie den günstigsten Kredit heraussucht. Dazu müssen Sie lediglich nur den gewünschten Kreditbetrag und Ihr monatliches Einkommen offenlegen. Sie sind nicht verpflichtet Name und Adresse anzugeben, sollte dies verlangt werden, sollten Sie von der Kreditsuche durch den jeweiligen Rechner Abstand nehmen, da Sie sonst womöglich durch unerwünschte Post oder Telefonanrufe belästigt werden könnten.
Kreditbanken haben für Sie in der Regel mehrere Kredittypen für Sie in ihrem Sortiment, von denen ich nun einige aufführen möchte. Fast alle Banken bieten Sofortkredite an, welcher eine sehr bekannte Form des Kredits darstellt. Sofortkredite oder Ratenkredite zeichnen sich dadurch aus, dass sie sehr zeitnah an die Kreditbeantragung gewährt werden. Ein weiterer Kredit, welcher zumeist im Sortiment der Kreditbanken auftaucht, ist der sogenannte Rahmenkredit, welcher es dem Kreditnehmer ermöglicht, eine Summe innerhalb eines gewissen Rahmens als Kredit in Anspruch zu nehmen.
Beläuft sich der Rahmen zum Beispiel in einer Größenordnung von 5000 bis 10000 Euro, so ist es dem Kreditnehmer freigestellt, ob er 6000 Euro oder 7000 Euro als Kredit in Anspruch nehmen will. Der finanzielle Rahmen ermöglicht es zudem mehrere Kredite aufnehmen zu können. Rahmenkredite eignen sich hervorragend, um finanzielle Engpässe zu überbrücken. Die dritte und wohl bekannteste Form des Kredits ist der Ratenkredit.
Bei einem Ratenkredit, handelt es sich um einen festen Darlehensbetrag, welcher in Raten an die jeweilige Bank zurückgeführt wird. Der Ratenkredit wird zum größten Teil für Investitionen in Sachgüter, wie zum Beispiel Autos, genutzt. Durch diese Begebenheit wird der Ratenkredit auch als Konsumkredit bezeichnet. Ratenkredite können nur von natürlichen Personen, kraft Gesetzes, aufgenommen werden. Zudem müssen Sie unbeschränkt geschäftsfähig, volljährig sein und es sollten keine negativen Schufa-Auskünfte vorliegen.
