Wie viel Hauskredit kann ich mir leisten?
Für die Berechnung der Summe für einen Hauskredit gibt es vier Eckpunkte, die den Traum vom Eigenheim Wirklichkeit werden lassen. Im Folgenden sind die Eckpfeiler aufgelistet:
Kassensturz durchführen
Der erste Schritt ist die Festlegung, wie viel Geld aufgebracht werden kann, um die Kreditrate zu begleichen, ohne Einschränkungen hinnehmen zu müssen. Dabei ist es wichtig, dass der Überblick zwischen Einnahmen und Ausgaben realistisch gestaltet ist.
Denn nur so kann präzise festgelegt werden, in welchem Rahmen sich die monatliche Ratenzahlung für den Hauskredit bewegen darf. Wird hier zu knapp kalkuliert, kommt es zu Engpässen, sodass die Raten nicht mehr bezahlt werden können – deshalb die Frage „Wie viel Kredit kann ich mir leisten?“ sich selbst stellen und ehrlich beantworten, bevor die Banken es tun.
Überlegen, wie viel Eigenkapital bereitgestellt werden kann
Bei einer Baufinanzierung ist ein wichtiger Eckpfeiler das Eigenkapital. Finanzierungsexperten geben immer den Rat, dass eine Summe von 20 bis 30 Prozent aus eigenen Mitteln für den Hauskauf bereitgestellt werden sollten. Wer sich aber einmal genau umschaut, findet auch Offerten für Hauskredite, wo kein Eigenkapital benötigt wird.
Diese werden als Vollfinanzierung bezeichnet. Wird ein Kredit mit Eigenkapital gewählt, wollen die Banken vor der Kreditzusage einen Nachweis über das Eigenkapital haben.
Ermittlung der maximalen Kosten für die Immobilie
Die maximale Finanzierbarkeit der Immobilie und damit die tatsächliche Summe, die das Haus kosten darf, lässt sich anhand des verfügbaren Eigenkapitals und der maximalen Kreditsumme errechnen. Dafür kann folgende Formel einfach genutzt werden:
(Monatsrate x 12 Monate x 100) : (Zinssatz + Tilgung) = max. Kreditsumme
Die Summe aus der Berechnung ergibt den maximalen Kreditbetrag, der sich geleistet werden kann! Hier wird das Eigenkapital hinzugerechnet und die Nebenkosten für den Hauskauf abgezogen. Was übrig bleibt, ist die ungefähre Summe, die für den Hauskauf zur Verfügung steht.
Kosten für den Hauskredit im Auge haben
Es gibt keine grundsätzlich geltende Lösung für einen Hauskredit, da diese immer von der finanziellen Situation des Kreditnehmers beeinflusst wird. Entscheidend ist, ob die Summe für die Hausfinanzierung ausreicht, um sich das Traumhaus zu leisten und ob man zufrieden mit der gewählten Lösung ist. Einen Überblick über die Kosten eines Hauskredits lassen sich einfach und schnell mit einem Hauskreditrechner berechnen.
Oliver Bierbaum-Schulze ist ein renommierter Finanzjournalist mit über 15 Jahren Erfahrung in der Branche. Geboren und aufgewachsen in Frankfurt am Main, hat er früh Interesse an Finanzthemen entwickelt und sich bereits während seines Studiums der Volkswirtschaftslehre auf Finanzmarktanalysen spezialisiert.
Nach Abschluss seines Studiums hat Oliver Bierbaum-Schulze zunächst bei einer großen Investmentbank in Frankfurt gearbeitet, bevor er als Finanzjournalist bei einer Wirtschaftszeitung eingestiegen ist. Seine Berichterstattung über die Finanzmärkte und die Weltwirtschaft ist bekannt für ihre präzise Analyse und ihre fundierten Prognosen.