Mit legalen Tricks die Abgeltungssteuer umgehen
Seit dem 1. Januar 2009 ist in Deutschland die Abgeltungssteuer in Kraft getreten. Bei ihr handelt es sich um eine Quellensteuer auf Kapitalerträge, die anonym gleich vom Kreditinstitut abgeführt wird und so erst gar nicht beim Anleger ankommt. Die Berechnung des Steuersatzes für die Abgeltungssteuer, der sofort von den Kreditinstituten abzuführen wird, erfolgt nach einer festgelegten steuerlichen Regelung, die unabhängig von der Einkommensteuer und dem dazugehören Steuersatz ist. Zu den Einkünften an Kapitalvermögen zählen seit dem, neben den schon bekannten Einkünften, dann auch private Veräußerungsgewinne, Stillhaltergeschäfte und sonstige Zahlungen aus Wertpapieren und Derivaten, was das Ansparen eines finanziellen Polsters vor allem für Kleinanleger schwieriger macht. Um die neue Steuer für sich und seine Familie so klein wie möglich zu halten, gibt es verschiedene Möglichkeiten, die Abgeltungssteuer zu umgehen und somit sein finanzielles Vermögen zu schützen und vor allem zu halten.
Zum Beispiel kann man die Abgeltungssteuer mit einer Fondsgebundenen Lebensversicherung umgangen werden, aber auch einer Fongebundenen Rentenversicherung ist von der Steuer befreit. Bei diesen beiden Arten der Versicherung müssen die Ausschüttungen und Dividenden erst am Ende der Laufzeit versteuert werden, sodass sich die steuerliche Belastung für den Sparer bis mindestens 50 % senkt, da die Einkommensteuer im Rentenalter in der Regel wesentlich niedriger ist. Aber auch bei dem Abschluss einer Fondsgebundenen Renten- oder Lebensversicherung, ist es wichtig immer auf die Qualität zu achten, denn viele Versicherungen bieten hier Versicherungen an, die zwar die Abgeltungssteuer ersparen, aber starke Unterschiede in der Rendite aufzeigen.
Die zweite Möglichkeit, die Abgeltungssteuer zu umgehen ist der Abschluss einer staatlich geförderten Rente, wie der Riester- oder Rürup-Rente. Beide Renten werden in der Ansparphase staatlich gefördert und müssen erst in der Auszahlungsphase versteuert werden, aber da der Steuersatz im Rentenalter niedriger ist, erhält der Sparer hier einen beträchtlichen Vorteil. Außerdem können beide staatlich geförderten Renten auch mit einem Fondssparplan kombiniert werden, sodass der Sparer eine Kapitalgarantie auf seine Rente besitzt, gute Chancen auf eine höhere Rendite hat und gleichzeitig staatlich gefördert wird.
Eine andere Möglichkeit die Abgeltungssteuer zu umgehen sind geschlossenen Fond und Beteiligungen. Da bei einer Beteiligung andere Steuergesetze angewandt werden, ermöglicht dies für den Anleger eine fast immer vollständig freie Rendite. So wird bei einer Schiffsbeteiligung beispielsweise die Tonnagesteuer angewandt, was für den Anleger eine steuerfreie Rendite bedeutet. Und auch ein geschlossener Fond, in dem Geld für eine gewisse Zeit angelegt wird, umgeht in der Ansparphase die Abgeltungssteuer und ist somit eine sehr gute steuerlich absetzbare Geldanlage.
Natürlich kann man die Abgeltungssteuer auch mit Geschäften im Ausland umgehen. So sind zum Beispiel Immobilienfonds mit hohem Auslandsanteil von der Abgeltungssteuer befreit, das heißt der Gewinn bzw. die Mieten, die im Ausland erzielt wurden, können gewissermaßen steuerfrei an den Anleger ausgezahlt werden.
Der andere Weg über das Ausland die Abgeltungssteuer zu umgehen ist ein Konto in einem anderen Land zu eröffnen, zum Beispiel der Schweiz. Dieses hilft nicht nur beim Sparen der Abgeltungssteuer, sondern ermöglicht auch die Geldanlage zu verbessern und ist dazu noch legal.
Falls Geschäfte im und mit dem Ausland nicht der richtige Weg für Sie ist, um die Abgeltungssteuer zu umgehen, kann auch noch das sogenannte TrendMoney helfen. Hierbei handelt es sich um ein Investment-Fond-Depot, das wie ein Tagesgeldkonto funktioniert, aber höhere Rendite abwirft und dazu noch die Abgeltungssteuer umgeht. Sie zahlen monatlich einen bestimmten Betrag auf das Konto ein und können jederzeit an Ihr Erspartes kommen.
Damit die Abgeltungssteuer Ihre Rendite nicht schmälert, sollten Sie nicht nur einen Tipp beherzigen, sondern vielleicht auch gleich mehrere Möglichkeiten, die Abgeltungssteuer zu umgehen nutzen, denn dann haben Sie mehr von Ihrem Geld.
Oliver Bierbaum-Schulze ist ein renommierter Finanzjournalist mit über 15 Jahren Erfahrung in der Branche. Geboren und aufgewachsen in Frankfurt am Main, hat er früh Interesse an Finanzthemen entwickelt und sich bereits während seines Studiums der Volkswirtschaftslehre auf Finanzmarktanalysen spezialisiert.
Nach Abschluss seines Studiums hat Oliver Bierbaum-Schulze zunächst bei einer großen Investmentbank in Frankfurt gearbeitet, bevor er als Finanzjournalist bei einer Wirtschaftszeitung eingestiegen ist. Seine Berichterstattung über die Finanzmärkte und die Weltwirtschaft ist bekannt für ihre präzise Analyse und ihre fundierten Prognosen.